在上一篇文章《联名账户持有人去世后，银行会怎么处理？》，我们提到大多数银行会在收到死亡证明和相关文件后，会把联名户口里的钱给到还在世的那一位持有人。银行把钱付出去后，他们的责任就算完成了。
但这只是银行的做法。银行给你钱，不代表法律承认这笔钱就是你的。所以，真正要问的是：在法律上，你有没有权利把这笔钱当成自己的？
为了更清楚，我们来看几宗马来西亚的判决：
在 Public Bank Bhd v New Ace Digital Print Sdn Bhd & Anor 一案中，一位联名账户持有人去世后，银行根据生存者权利条款 (right of survivorship clause) 把钱给了还在世的那一位。但联邦法院指出，这个条款只能保障银行不会被追究，并不能证明幸存者就是这笔钱的主人。钱真正属于谁，还要看是谁存进去的，有没有赠送的意思等等。
在 Chin Yuei Khen & Ors v Chin Kon Shu的案件里，母亲和儿子开了联名户口。母亲去世后，其他孩子认为户口里剩下的钱是母亲的，应该属于遗产。法庭认为，母亲在生前转入账户的钱属于儿子。不过，对于母亲去世后账户里剩下的余额，法庭指出，联名账户的“生存者条款”并不会让幸存者自动拥有这笔钱，它只是让银行可以把钱交给幸存的账户持有人。
在 Wan Badaruddin v CIMB Bank & Ors的案件中，一位联名定存户口持有人去世，幸存者说那笔钱是逝者送给他的礼物。但法庭表示，如果是穆斯林，就必须由伊斯兰法庭 (Shariah Court)来决定这笔钱是否属于合法的 Hibah（生前赠与），不能只根据联名条款判断。
那么，为什么联名户口会变成争产的导火线？
因为很多人开联名户口，只是为了方便用钱，并不会清楚说明「钱是谁的」。当过世后，其他家人可能会怀疑，这笔钱到底是不是原本就打算给幸存的人。尤其是金额大、情绪多、关系复杂时，就很容易吵到上法庭，而解决需要花很多时间与金钱。
要避免这样的问题，最好的方法就是把心里真正的安排写清楚。立遗嘱，可以说明联名户口里的钱将来应该给谁。设立信托，也能让还在世的户口持有人继续使用日常需要的资金，同时保障真正的受益人。只要提前规划，你走了之后，家人就不会因为钱而产生误会或伤害感情。
如果你已经有联名户口，或准备开一个，你应该想一想：现在的安排，真的符合你的意愿吗？你也可以保留存款记录、更新遗嘱或信托，把事情写清楚，这样日后就不会产生争议。
总结来说，如果联名户口的一方去世，这笔钱不会自动变成幸存者的。银行可以把钱给你，但法律才会决定钱真正属于谁。提早做好的规划，能保护你的家人，不会因为钱而烦恼或伤感。
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