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什么是马来西亚的保险信托与家族信托?

在马来西亚,保险信托(亦称保险金信托)是将人寿保险保单放入信托中,由受托人按照信托契约发放赔偿金,而非一次性全数支付给受提名人。家族信托将同样的理念应用于您的其他家族资产,但它是通过遗嘱以遗嘱信托的形式设立,并在遗产认证后生效。Finex & Co 同时提供这两项安排:保险信托契约由我们的法律团队拟定,并通过持牌专业信托公司签立;家族信托条款则写入您的遗嘱之中。

我们的马来西亚保险信托与家族信托服务

从家庭与资产需求出发,提供清楚的信托规划方案。
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保险信托

保险信托可用于规划已指定保单赔付金的持有与分配方式,实际运作须视信托契约、保单安排与受托人职责而定。
受托伙伴:Pavilion Prime Trustee ↗
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个人护理信托

确保当您因残疾、昏迷或患有重大疾病而需要长期护理时,您的财富能获得专业的管理与照料。
受托伙伴:Pavilion Prime Trustee ↗
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10X 家族信托

保护家庭资产,并在您去世后继续支持您的亲人,例如,通过防止家庭住宅受到商业风险的影响。
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特殊需求信托

为您有特殊需求的至亲提供终身照护与经济支持,即使您离开后,仍由受托人代为管理资金,长久守护他们的生活。
受托伙伴:Pavilion Prime Trustee ↗
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什么是信托?

信托是通过法律程序将财产交给别人管理的安排。委托人把财产转交给受托人,受托人按约定为受益人管理和分配这些财产。信托常用于财富传承、资产保护和税务规划,确保在委托人不在时,财产按照其意愿分配。
信托主要能帮助:
通过家族信托基金确保您的子女能安全地继承资产。
保护家庭资产免受争议或商业风险。
在您生病或失能时提供经济支持。
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Finex & Co 的马来西亚信托服务

保险信托服务

保险信托可用于规划保单赔付金的持有、管理与分配方式,并按照信托契约设定受益人及发放条件。

• 按信托结构管理已指定的保险赔付金

• 迅速理赔,资金快速到位

• 专业受托人管理,安全放心

家族信托服务(通过遗嘱信托)

遗嘱信托可按照契约安排受益人的分配方式,例如为教育、医疗或其他长期需要设定条件与发放安排。

• 保护弱势受益人(如未成年、特殊需求者)

• 避免资产被滥用或提早花光

• 可延迟继承,等到适合的年龄才发放

为什么选择我们的保险与家族信托服务

马来西亚保险与家族信托服务 | 可靠的家族信托公司
  • 量身定制的信托结构
    我们设计个性化的信托契约,明确您的资产或保险赔付金的分配方式和时间,确保与您的目标一致。
  • 灵活的受托安排
    受托安排可根据结构选择个人或专业受托人,实际安排须视信托类型与相关服务范围而定。
  • 法律与文件审核
    信托文件与相关步骤会按照适用的结构及法律要求进行审核,再进入后续安排。
  • 以家庭为中心的规划
    为未成年子女提供保障,支持特殊需要的依赖者,并为教育、医疗或长期照护管理结构化的支付。
  • 与整体遗产规划衔接
    信托规划可与整体遗产规划一并检视,让资产、受益人安排与受托人职责之间更清楚衔接。

我们的保险信托与家族信托服务流程

01. 咨询与目标设定

我们深入理解您的家庭状况、资产构成与传承目标,为您推荐最合适的信托架构。

02. 定稿信托契约

由我们的法律专家为您量身定制信托契约,明确规定资产分配规则与受托人权限。

03. 转让资产或保单

将您的人寿保单转让至信托中,以确保资产获得法律保护并掌握控制权。

04. 委任受托人

您可以选择信赖的人或委任我们专业的受托人, 来管理和执行该信托。

05. 支援与审查

我们提供专业指导和定 期审查,确保家族信托与您的需求始终保持一致。

谁需要马来西亚保险信托与家族信托服务?

信托可用于安排资产管理、分配条件及受托人职责。以下情况可考虑进一步了解马来西亚保险信托或家族信托:

  • 拥有年幼子女的父母 :保障孩子的未来,并确保他们获得的资产能得到负责任的管理。
  • 家有特殊需求成员:为因身体状况而需长期照料的家人,提供有组织的终身财务支持与照护安排。
  • 企业主 : 保护企业资产,并规划平稳的传承方案,以防止纠纷或损失。
  • 拥有多处房产或大额保单者 : 保护重要财富,并确保其在无遗产认证延误的情况下得到妥善分配。
  • 希望让分配安排更清楚的人:通过信托契约清楚列明资产管理与分配方式,减少日后可能出现的歧义。
  • 规划医疗或长期护理者:在面临残疾、昏迷或重大疾病时,指定受托人管理您的财富和照护。
谁需要马来西亚保险信托与家族信托服务?

只立遗嘱,还是遗嘱加家族信托?

在 Finex & Co,家族信托是通过遗嘱以遗嘱信托的形式设立的,因此您无需在两者之间作出取舍。真正需要考虑的是:您的遗嘱是将资产直接交给受益人,还是将资产放入信托,由受托人代为管理。两者的主要区别如下:
考虑因素 只立遗嘱 遗嘱加家族信托
资产由谁接收 受益人直接获得其应得份额。 由受托人代受益人持有资产。
资金如何发放 通常一次性发放给每位受益人。 可分阶段、按条件发放,或按您在遗嘱中设定的定期生活费发放。
资金由谁管理 每位受益人自行管理所得份额。 由受托人按照您的指示管理。
持续多久 遗产分配完毕即告结束。 按信托条款持续运作,可延续至下一代甚至更多代。
适合对象 有能力自行管理遗产的成年受益人。 年幼子女、需要保护的受益人,或希望财富世代传承的家庭。
费用结构 固定收费,基本遗嘱从 RM500 起。 遗嘱费用加信托费用,另行报价。信托运作后可能产生持续的受托人费用。

保险提名与保险信托:只做提名足够吗?

大多数保单持有人只要填写受提名人,就认为家人已获保障。提名只能决定赔付金由谁领取,却无法决定这笔钱如何以及何时使用。保险信托(也有人搜索为“信托保险”)正好补上这份控制权。
情况 只做保险提名 设立保险信托
赔付金由谁领取 受提名人,通常一次过领取 受托人,按照您预先写明的指示发放
受提名人未满 18 岁 孩子无法直接领取,款项通常交由父母或监护人代为管理 受托人按您设定的时间表支付学费、生活费与医疗费用
受提名人比您先离世 若未更新提名,赔付金可能归入遗产,须等待遗产管理程序 信托契约中预先委任的后备受益人将接手受益
对款项用途的控制 赔付后便无法控制 可分期发放、附加条件,或在指定年龄才释出本金

孩子年纪还小

一次过交给监护人的款项,您无法决定如何使用。信托可在孩子达到您指定的年龄前,持续支付学费与生活开销。

唯一的受提名人比您先离世

若配偶是唯一受提名人并比您先离世,赔付金可能滞留在遗产程序中。信托可预先委任后备受益人。

受益人尚未准备好管理大笔款项

年轻或较脆弱的家庭成员,可能难以管理一大笔赔付金。信托可分阶段发放,而非一次过支付。

哪些资产可纳入信托?费用会受哪些因素影响?

信托只涵盖已正式转移予受托人的资产。若仅在契约中列明而未完成转让,该资产并未纳入信托。

一般可接受

  • 已指定予信托的人寿保险保单
  • 已转移予受托人的现金与银行存款
  • 私人有限公司股权,用于企业传承
  • 房地产,须符合转让及印花税规定

不适合

  • 公积金存款,依其本身提名规定分配
  • 联名房产,可能适用生存者取得权
  • 仍在供贷或已抵押予贷款机构的资产
  • 海外资产,以及须遵循教法分配的资产

影响报价的因素

  • 信托类型与资产组合:房产与公司股权的转让工作,比保单指定繁复。
  • 指示的复杂程度:分阶段发放与多组受益人,会增加契约篇幅。
  • 受托人与转让成本:持牌受托人自订收费,并可能涉及印花税或估值费用。

马来西亚保险信托与家族信托常见问题

1
马来西亚的保险信托如何运作?
您在生前设立信托契约,并把保单指定予信托。理赔成立后,保险公司将赔付金支付给受托人而非受提名人,受托人再按您预先写明的指示执行,例如按月发放生活费、支付学费与医疗费用,或在指定年龄释出本金。
2
在马来西亚设立信托需要多少费用?
信托费用按个案报价,而非固定配套,取决于信托类型、资产价值与种类、分配指示的复杂程度、受托人本身的收费、印花税等资产转让成本,以及后续的管理需求。
3
信托可以免除遗产认证程序吗?
已依规定转入信托的资产,一般不计入个人遗产,可直接按契约处理,无须等待遗嘱认证。未转入的资产仍须办理遗产程序,因此多数客户会在设立信托的同时保留一份遗嘱。
4
设立家族信托后还需要立遗嘱吗?

需要。信托只涵盖已转入的资产,因此仍需通过立遗嘱与遗产规划涵盖信托以外的个人资产、委任遗嘱执行人,并为 18 岁以下子女委任监护人。

5
设立信托后可以更改受益人吗?
视信托契约的写法而定。可撤销信托通常允许您在生前更改受益人、分配指示或受托人;不可撤销信托在签署后,可更改的部分则较有限。建议在草拟契约前先确认所需的弹性,并在结婚、离婚或子女出生等重大人生变化后重新检视信托安排。
6
在马来西亚,谁可以担任信托的受托人?
受托人可以是您信任的个人,例如家庭成员,也可以是持牌信托公司。个人受托人成本较低,但可能离世、丧失行为能力,或与受益人产生矛盾;信托公司则提供持续且专业的管理,并收取相应费用。Finex & Co 的信托契约通过持牌受托伙伴 Pavilion Prime Trustee ↗ 执行。

与专业顾问讨论您的保险信托与家族信托规划

选择信托安排时,需要考虑资产类型、受益人以及资金分配方式。与 Finex & Co 的专业遗产规划师及法律顾问沟通,了解保险信托或家族信托如何配合您家人的长期需要。