信托规划30 7 月, 2025by William Wong另一半突然离世，我成了单亲妈妈：孩子的未来，我该怎么安排？

原本两个人一起撑起的家庭，一夕之间，只剩你一个人。

没有预兆，没有心理准备，甚至连一句告别都来不及。

你成了单亲妈妈（或单亲爸爸），眼泪还没擦干，就必须开始面对很多现实的问题。而最让人牵挂的，往往不是自己，而是——孩子怎么办？

从配偶变成单亲，你会立刻面对的3个问题：

1. 孩子由谁来照顾？

你可能还年轻，还在工作，甚至还要照顾年迈父母。

如果你也出了事，或者突然不在了，谁会照顾你的孩子？谁是你真正信任的人选？

很多人会以为“家人自然会帮忙”，但在法律上，如果你没有在遗嘱里指定监护人，那孩子的抚养权必须由法庭裁决。

那时候可能不是你最想要的人来照顾他们。

2. 孩子未来的生活费、学费、医疗费从哪来？

突然只剩一个收入，原本两人共同承担的支出，现在全落在你一个人身上。

你会担心：

• 我的收入够不够？
• 孩子的学业还能继续吗？
• 万一我也有意外，那他怎么办？

这些问题不能等，一拖就是风险。

3. 孩子还小，该怎么交代财产的安排？

你可能有储蓄、有保险、有房产、有EPF。

但如果没有写遗嘱，这些资产将根据《1958年分配法令》来处理

孩子必须等到18岁才能继承。

问题是：

• 在他成年之前，这些钱谁来管理？
• 他会不会被误导？钱会不会被乱用？
• 他真的知道怎么善用这笔钱吗？

所以，“为他留下”还不够，你还要“帮他安排好”。

写一份遗嘱，并加上 “遗嘱信托” —— 再用保险来做财务杠杆

很多人一听到要安排“孩子的生活费、教育费、医疗费”，都会反问一句：

“哪里来那么多钱？”

其实，我们不一定要靠现有的存款来准备这笔钱。你可以用一份人寿保险作为杠杆，把你有限的保费，变成一笔未来孩子的“备用金”。

只要在遗嘱里设立 Testamentary Trust（遗嘱信托），并配合保险理赔金的注入，你就可以：

• 安排每个月拨 RM1,000 给指定监护人，作为孩子的生活开销；
• 医疗费用设定额外拨款，由信托公司根据实际需要支付；
• 教育基金保留到孩子完成大学，再分阶段释放；
• 如果监护人滥用资金，“监察者 ”(Protector) 有权要求更换或中止发放。

这样的安排，让你即使不在了，孩子依然有稳定的经济支持，信托人也会根据你设下的规则来管理和分配资金。

与其一次性把钱全部交给孩子，不如帮他安排一个“有监督的成长保障”。

这就是信托的用处——用一份简单的保单，撬动孩子未来十几年的安心生活。

失去另一半，已经够痛了。不要再让孩子承受多一层不确定

你不是软弱，只是突然背负了更大的责任。

你可以哭，但你也可以重新站起来，为孩子安排一个稳妥的未来。我们知道，要面对这些问题并不容易。

但你不是一个人。