你有没有想过,如果有一天你和配偶突然离开,孩子会怎样?谁来照顾他们?他们的生活费用和教育费怎么办?在马来西亚,18岁以下的孩子不能直接继承财产或金钱,如果没有妥善安排,可能会影响孩子的未来。
让我们一起来了解关于未成年受益人(遗嘱、保险提名、公积金提名和房产继承)的重要事项,以及如何保障孩子的未来。
- 公积金(EPF)提名:KWSP 保管资金至18岁
如果你提名未满18岁的孩子为公积金受益人,雇员公积金局(KWSP)不会直接将钱交给孩子或监护人,而是:
- KWSP 会担任信托人,保管这笔钱直到孩子满18岁。
- 监护人不能随意动用这笔钱,除非KWSP批准用于特定用途(如教育或医疗费用)。
- 孩子满18岁时,KWSP会将全额转给他们。
建议:
- 优先提名配偶为公积金受益人。
- 如果想更灵活控制资金用途,可以在遗嘱中设立遗嘱信托(Testamentary Trust)。
- 或者,提名Amanah Raya Berhad 为公积金受益人,并在信托契约中注明详细指示。
- 保险受益人是未成年子女?谁可以代表孩子领取赔偿金?
如果你在保险提名里指定的是未成年的孩子作为受益人,那么赔偿金将不会直接给孩子,而是由以下顺序的相关人士或单位来代为领取和管理:
- 受托人(Trustee)
如果你在保单中有指定受托人,保险公司会把钱发给受托人,由他依法为孩子保管和使用。 - 合格受益人(Competent Nominee)
如果没有指定受托人,而你有委任合格的成年受益人,保险公司可直接把钱交给该名受益人。 - 在世父母(Surviving Parent)
若没有受托人或合格受益人,孩子的在世父母可以向保险公司申请赔偿金,并代为管理这笔钱。 - 国家信托机构(Public Trustee)
如果以上都没有,Amanah Raya Berhad可代为管理这笔钱,以保障孩子的利益。
建议:
- 设立保险信托或通过遗嘱信托来规划保险赔偿金,确保孩子能定期获得生活费、教育费等。
- 房产继承:未成年人不能直接拥有房产
根据《1965年国家土地法典》,未满18岁的孩子不能直接继承房产。
- 遗嘱执行人(Executor)将暂时托管房产,直到孩子成年。
建议:
- 确保委任可靠、值得信赖的执行人,以防夫妻双方都不幸离世时有人处理房产。
- 设立遗嘱信托,明确说明房产该如何管理(例如出租、出售或保留至孩子成年)。
- 为什么必须指定监护人?
请注意,配偶会自动成为孩子的监护人,只有当父母双方都不在世时,指定的监护人才会生效。
如果父母双亡,法院将决定孩子的监护人——这可能导致家人之间的争执。为了避免这种情况:
- 在遗嘱中正式指定监护人,确保孩子由你信任的人照顾。
- 同时指定后备监护人,以防第一人选无法履行责任。
如果没有明确指定,可能会引发抚养权纠纷,让孩子承受不必要的压力。
重点总结:如何保障孩子的未来?
- 避免直接提名未成年孩子为公积金或保险受益人。
- 设立遗嘱信托,以便更灵活地控制资产分配方式和时间。
- 指定监护人,避免孩子抚养权出现争议。
- 选择可靠执行人,确保财产和财务在孩子成年之前得到妥善管理。
每个家庭的情况不同,建议咨询专业律师或遗产规划师,根据你的需求定制最适合的方案,确保家人得到保障。
您可以点击此处与我们的法律顾问预约会面:https://calendly.com/finex-and-co-legacy-advisory/tea-talk-with-legal-expert