案例分享6 8 月, 2025by William Wong联名户口的钱,是不是自然会归给你?小心别掉入这个误区!

在马来西亚,很多人都习惯开联名户口——夫妻一起开、父母跟孩子一起开、甚至兄弟姐妹之间也会这么做。大家的想法都很简单:

“这样比较方便啦!谁要用钱都可以拿,万一有一个人先走,另一个人还能继续用,不用搞这么多手续。”

听起来是不是很合理?

但你有没有想过一个问题——如果其中一位联名人去世,银行户口里的钱,到底会不会自动归给另一个人?

很多人第一反应都是:“当然会咯,联名嘛!”

其实啊,这种想法……不一定对!

 

问题关键在于——有没有“幸存者条款”?

 

很多人不知道,其实你在开联名户口的时候,银行文件里有没有写上 “幸存者条款”(Survivorship Clause),才是关键。

这个条款的意思是:如果其中一个联名人过世,银行就有权把户口里的钱交给还在世的那一位。

听起来好像很直接对吧?但问题来了——银行把钱交出去,只是代表他们 “完成责任” ,不代表那笔钱法律上就是你的。

 

联邦法院在 Public Bank v Digital Print Sdn Bhd 这个案件里就说 得很清楚: 银行可以把钱交出去,但并不等于你已经“合法拥有”这笔钱。

 

法律怎么说?不是收到了就等于是你的

 

还有另一个重要案例——Latifah binti Mat Zin。这个案子更进一步 说明:

“幸存者条款只是让你 ‘收到’这笔钱,但不代表你 ‘合法拥 有’。”

什么意思?就是说,钱虽然进了你的户口,但如果死者的孩子、配 偶、父母觉得这笔钱是遗产的一部分,他们是有权追讨的。

而且你要知道,如果他们追讨成功,这笔钱可能必须重新按照法律 来分配!

 

没有幸存者条款会怎样?

 

那情况就更清楚了。

如果联名户口没有写明“幸存者条款”,那这笔钱一定会被视为死者的遗产。

根据《1958年分配法令》第6条文,分配方式如下:

  • 子女:50%
  • 配偶:25%
  • 父母:25%

换句话说,就算你是联名人,如果没有遗嘱,也没有特别条款说明,那这笔钱也不一定会全归你,反而可能要跟其他继承人一起分。

 

联名户口很方便,但也最容易误会

 

现实中很多人开联名户口,是出于信任、方便、甚至“万一有事”的心理准备。

但法律角度,并不是你想的那样。

举个实际例子:

  • 丈夫和太太一起开联名户口;
  • 丈夫离世,太太理所当然觉得这笔钱是她的;
  • 结果丈夫的父母或孩子出来讲:这笔钱应该算遗产,我们有份;
  • 结果变成家人之间争执、关系破裂。

这样真的值得吗?

 

想要避免争执?重点是你有没有做好安排

 

其实方法很简单,也不需要很复杂的法律知识:

1. 在遗嘱里写清楚这笔钱要给谁

如果你希望联名户口的钱是留给某个人的,不要以为“大家会懂”。请你直接在遗嘱写清楚,谁继承、怎么分,避免日后有人来挑战。

2. 设立遗嘱信托,管理指定用途的资金

如果你是为了孩子教育、照顾年迈父母,或者是为配偶留生活费,那你可以考虑设立一个遗嘱信托。这种方式更清楚、更有保障,也更能确保钱真正用在你希望的地方。

 

联名≠继承,钱要给谁,不能靠猜

很多人误以为,联名户口“自然就是对方的”。但现实是,法律不一定站在你这边。

最重要的是:

  • 你有没有规划?
  • 你有没有写清楚?
  • 你有没有考虑过信托?
  • 你的家人知道你的安排吗?

如果你已经有联名户口,但从来没有做过安排,不妨趁现在就处理。真的,不要等到事情发生了,才来让家人去“证明这笔钱是属于谁的”。

 

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