遗嘱5 11 月, 2025by Kai Xin Yeoh联名账户持有人去世后，银行会怎么处理？

在马来西亚，很多人都会开联名银行账户。最常见的是夫妻一起开，也有父母与孩子、兄弟姐妹，甚至朋友之间一起开。不过，很多人都有同一个疑问：如果其中一位联名持有人去世了，账户里的钱是不是自动变成另一位的？

其实答案是不一定的，要看两个关键点：账户是“任何一人签名都可以”还是“全部人都要签名”；以及各家银行自己的政策。

我们在上一篇《联名户口的钱，是不是自然会归给你？小心别掉入这个误区！》中提到过一个叫“生者享有权”（Survivorship Clause）的东西。简单来说，就是当一个联名持有人去世后，银行可以把账户里的钱给还在世的那一位。不过要注意的是，银行这样做只是为了方便处理，并不代表这笔钱在法律上属于那位仍在世的人。如果钱原本属于去世的那个人，它还是会被算进他的遗产，仍需依据遗嘱或继承法来分配。

就让我们来看看马来西亚各大银行的做法吧。

 

免责声明：本文资料根据截至2025年10月的公开信息整理，相关政策可能会不时更新。本文内容仅供一般参考之用，不应视为任何法律、税务或财务建议。读者应根据自身情况，向专业顾问或相关金融机构寻求具体意见。。

 

Maybank

Reference: Clause G

如果账户设定为“任何一人签名”即可操作，银行会在另一位签署免责表格（Indemnity Form）后，把余额交给他。但如果账户是“全部人签名”，银行会暂时冻结账户，直到收到遗嘱认证书（Grant of Probate） 或遗产管理书（Letter of Administration） 才会把这笔钱交出来。

 

RHB Bank

Reference: Clause 3

如果账户是“任何一人签名”，另一位可以继续操作或提款。银行在这笔钱被踢出来之后就不再负责。若账户是‘全部人签名’，银行会冻结账户，直到收到正式文件后，才会允许家人提取这笔钱。

 

UOB Bank

Reference: Clause 3.18

UOB 采用“Right of Survivorship”原则。当其中一位去世后，另一位可直接提取这个联名户口里的钱。银行付款后，责任即告终止。

 

OCBC Bank

Reference: Clause 8

如果其中一位去世，银行可以把余额交给另一位，但银行不会决定这笔钱最终属于谁。若家人之间有争议，仍需依据继承法来处理。

 

HSBC Bank

Reference: Clause 4

银行会先结清欠款，再把剩下的钱交给另一位联名人。一旦付款完成，银行的责任就结束。

 

Public Bank

Reference: Clause 13

允许在一位联名人去世后，把账户余额给到另一位。银行出了这一笔钱之后，其责任视为已履行完毕。

 

AmBank

Reference: Clause 19

若账户是“任何一人签名”，银行可把余额交给另一位。若是“全部人签名”，银行会冻结账户，直到收到相关文件。银行完成付款后，其责任即告终止。

 

各家银行的做法总结：

银行	幸存者能不能直接拿钱	备注*
Maybank	可以（要签一份免责书）	如果是“所有人签名”，账户会被冻结
RHB Bank	可以	如果是“所有人签名”，账户会被冻结
UOB Bank	可以	银行会根据“生存者条款”让幸存者提钱。
OCBC Bank	可以	不过如果家人之后有争议，就要依法来决定钱归谁。
HSBC Bank	可以	银行会先扣掉欠款，再把余额给幸存者。
Public Bank	可以	给了钱之后银行就不再负任何责任
Ambank	可以	如果是“所有人签名”，账户会被冻结

 

联名账户虽然方便，却也最容易被误解。

每家银行在处理联名持有人去世后的做法都不一样。即使银行把钱交给还在世的那一方，也不代表那笔钱在法律上就属于他。

为了避免日后发生争执，建议你：先了解你所使用银行的最新政策；同时间也在遗嘱里清楚写明你对联名账户的安排。透过妥善的遗产规划，可以确保你的意愿顺利执行，让家人获得应有的保障与安心。

 

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