公积金（EPF）是马来西亚人最重要的退休储蓄之一。我们通常会提名配偶、父母或孩子作为受益人。但如果提名人 (nominee) 比您早去世，而您又没有及时更新提名，家人日后提款时可能会面临不少麻烦。
这篇文章就来告诉您：如果没有提名，您的EPF储蓄将如何处理、家人需要如何申请，以及为什么一份遗嘱可以帮上大忙。
EPF提名的作用是什么？
如果您的EPF提名是有效的，这位提名人(nominee)可以直接领取您的EPF储蓄，不需要经过其他的法律程序。这个流程最快，也最能减轻家属的负担。
如果提名人去世，您又没更新EPF提名该怎么办？
如果提名人比您先离世，而您没有更新提名，那这份提名就不再有效。EPF 会当您“没填过受益人”处理。
这表示家属不能直接领取您的EPF储蓄，而是需要通过“身故提款” (Death Withdrawal) 流程来申请。这流程比较繁琐，需提供多份文件，部分情况还需法律文件 (Grant of Probate / Letter of Administration)。
谁可以申请拿出这笔钱？
如果没有有效提名，您的直系亲属（如配偶、子女、父母）或由法庭委任的遗产管理人都可以向EPF申请这笔钱。
申请时通常需要提交：
- 死亡证明
- 与您的关系证明
- 身份证副本
- 若提款金额较大，可能还需遗产认证书或管理书 (Grant of Probate / Letter of Administration)
EPF储蓄会如何给到家人？
EPF不会一次过把所有钱交给家属，而是根据申请时间和存款金额来决定发放方式：
- 去世后2个月内申请：：
- RM2,500以下：一次性全额发放
- RM2,500 至 RM25,000：先发RM2,500，剩余部分在2个月后发放
- 超过 RM25,000：先发RM2,500，第二次发RM22,500，余额必须拿到遗产认证书/管理书之后才可以领取
- 去世2个月后申请：
- 最多先发RM25,000；
- 剩余金额必须拿到遗产认证书/管理书之后才可以领取。
政府会不会永远收走我的EPF储蓄？
很多人担心如果没人申请，EPF储蓄会被政府没收。其实这是一个常见的误解。
如果没有人申请领取您的EPF储蓄，您的资金将会被妥善保管，直到合法的受益人或法定代表人凭借必要的文件提出申请。若一直无人申请，EPF 会在会员满 100 岁时将钱转交给Registrar of Unclaimed Moneys。
为什么遗嘱里加上EPF后备条款很重要？
您可以在您的遗嘱里选择加入EPF后备受益人条款，让您的EPF储蓄即使没有提名或者是提名失效的情况下，也能顺利分配给您真正想照顾的人。
有了这项安排：
- 您的执行人可以通过遗产认证书(Grant of Probate) 向EPF申请提取您的EPF储蓄；
- 您也不需要每次人生有变动（如结婚、离婚、提名人过世）都急着去更新提名。
就算发生最坏的情况，比如您和提名人一起离世，或还来不及更新提名，家人也依然能受到保障，不会因为手续问题而拿不到钱。
EPF提名跟遗嘱有冲突吗？
EPF一向以来都是以提名为准，不是以遗嘱为主。换句话说，就算你在遗嘱里面写明要把EPF存款分给某个人，只要你的EPF提名还有效，EPF还是会把钱直接给到你提名的人。
如果我提名的是未成年子女怎么办？
很多人会提名自己的孩子作为EPF受益人，但如果孩子还未满18岁，情况就比较特别。虽然EPF允许你提名未成年子女，但这笔钱不会直接给到他们，而是会给他们的法定监护人 (guardian) 。如果没有监护人，Amanah Raya Berhad 可能会作为受托人 (Trustee) 来管理这笔钱。
想更清楚了解这个情况？欢迎阅读我们的文章：
《我的EPF和保险受益人是未成年人 – 他们能拿到这些钱吗？》
如果EPF提名人去世而您没有更新，您的家人在提款时会面临更多手续和等待。为了避免这种情况，请定期更新您的提名，同时立下清晰的遗嘱作为保障。
别等到来不及才后悔，现在就检查您的EPF提名是否有效，并准备一份遗嘱来保障家人。
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